Nisbah Perkhidmatan Hutang (DSR) Beritahu Berapa Banyak Anda Boleh Meminjam

Cukai Pendapatan 2

Apa itu Nisbah Perkhidmatan Hutang?

Nisbah Perkhidmatan Hutang (DSR) adalah satu cara bagi bank menentukan sama ada anda layak mendapat pinjaman hartanah daripada mereka.

Formula DSR seperti berikut:

DSR = Komitmen / Pendapatan Bersih.

Pendapatan bersih adalah pendapatan kasar anda selepas ditolak bahagian KWSP dan cukai pendapatan.

DSR yang dibenarkan

Pendapatan DSR maksimum yang dibenarkan oleh Bank
< RM3,000 60% daripada Pendapatan Bersih
< RM6,000 70% daripada Pendapatan Bersih
< RM10,000 75% daripada Pendapatan Bersih
> RM10,000 80% daripada Pendapatan Bersih

Nota: Bank yang berbeza mempunyai DSR sendiri yang dibenarkan. Jadual di atas sebagai garis panduan sahaja.

Pengiraan DSR

Untuk permohonan pinjaman baharu DSR dikira sama untuk semua bank tetapi untuk refinancing DSR dikira secara berbeza.

Pinjaman Perumahan Baharu

Katakan:

Pendapatan bulanan:

Pendapatan Kasar

RM10,000

Tolakan KWSP

RM1,000

Potongan Cukai Pendapatan

RM1,000

Pendapatan Bersih

RM8,000

Komitmen Bulanan:

Kad Kredit

RM200

PTPTN

RM100

Pinjaman ASB

RM200

Pinjaman Peribadi

RM500

Ansuran Kereta

RM1,000

Jumlah Komitmen

RM2,000

DSR (tanpa pinjaman harta tanah baharu) = RM2,000 / RM8,000 = 25%

Berdasarkan jadual DSR yang dibenarkan, anda layak memohon pinjaman perumahan.

Dengan mengandaikan anda memohon pinjaman hartanah baharu dengan ansuran bulanan sebanyak RM2,000.

Komitmen baharu = RM4,000 (RM2,000+RM2,000)

Jadi DSR adalah:

DSR (dengan pinjaman hartanah baharu) = RM4,000 / RM8,000 = 50%.

Berdasarkan jadual DSR yang dibenarkan, anda masih layak memohon pinjaman perumahan.

Pinjaman Pembiayaan Semula

Kebanyakan bank akan menggunakan pengiraan DSR yang sama seperti pinjaman baru kecuali Maybank. Menurut Maybank, bahagian tunai mereka akan mengira tempoh maksimum yang berpatutan 10 tahun dan jumlah asal boleh mencapai tempoh maksimum sama ada 30 tahun atau maksimum umur 70 tahun.

Pengiraan wang tunai hanya untuk pengiraan DSR tetapi jika Maybank meluluskan pembiayaan semula, anda masih membayar ansuran bulanan anda berdasarkan tempoh maksimum.

Contoh Pengiraan:

Jumlah pinjaman asal yang belum dijelaskan: RM100,000
Jumlah pinjaman pembiayaan semula: RM200,000
Jadi tunai keluar = RM200,000 – RM100,000 = RM100,000

Faedah pinjaman pembiayaan semula baharu: 5%

Tunai bulanan keluar dikira pada RM100,000 berdasarkan faedah 5% selama 10 tahun yang datang ke: RM1,061

Walaupun jumlah tertunggak sebanyak RM100,000 akan dikira berdasarkan 5% kepentingan dan tempoh 30 tahun yang datang ke: RM536

Jadi jumlah pinjaman bulanan untuk pengiraan DSR ialah RM1,597 (RM1,061+RM536)

DSR (untuk Maybank) = (RM1,597 + RM2,000) / RM8,000 = 45%

Bank-bank lain akan mengira RM200,000 berdasarkan faedah 5% selama 30 tahun yang datang kepada: RM1,074

DSR (bank lain) = (RM1,074 + RM2,000) / RM8,000 = 38%

Jadi bank-bank lain memberikan DSR yang lebih rendah supaya lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman. Walau bagaimanapun biasanya, Maybank memberi kadar faedah yang lebih rendah.

Advertisements

Tinggalkan Jawapan

Masukkan butiran anda dibawah atau klik ikon untuk log masuk akaun:

WordPress.com Logo

Anda sedang menulis komen melalui akaun WordPress.com anda. Log Out /  Tukar )

Google photo

Anda sedang menulis komen melalui akaun Google anda. Log Out /  Tukar )

Twitter picture

Anda sedang menulis komen melalui akaun Twitter anda. Log Out /  Tukar )

Facebook photo

Anda sedang menulis komen melalui akaun Facebook anda. Log Out /  Tukar )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.